Bảo hiểm TNDS xe ô tô là gì và giá bao nhiêu?

Bảo hiểm TNDS xe ô tô là loại bảo hiểm bắt buộc đối với chủ xe cơ giới khi tham gia giao thông. Bảo hiểm tập trung vào trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với bên thứ ba và hành khách trong phạm vi quy định. Với ô tô gia đình dưới 6 chỗ, phí cơ sở hiện là 437.000 đồng/năm chưa VAT.

Bảo hiểm TNDS xe ô tô là gì?

Bảo hiểm TNDS xe ô tô, hay bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới, là loại bảo hiểm mà chủ xe phải tham gia theo quy định khi đưa xe tham gia giao thông.

Điểm nhiều chủ xe dễ nhầm là bảo hiểm TNDS không phải bảo hiểm sửa chữa chiếc ô tô của mình.

Nếu xe của bạn gây tai nạn và làm người khác bị thương, ảnh hưởng đến sức khỏe, tính mạng hoặc gây thiệt hại tài sản, bảo hiểm TNDS có thể chi trả phần trách nhiệm thuộc phạm vi bảo hiểm theo quy định.

Ví dụ, bạn lái ô tô và xảy ra va chạm với một xe khác. Nếu xác định có trách nhiệm dân sự của chủ xe, bảo hiểm TNDS có thể bồi thường cho thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm đối với bên bị thiệt hại.

Ngược lại, phần cản trước, đèn xe hay thân vỏ chính chiếc ô tô của bạn bị hư hỏng không phải là đối tượng chính của bảo hiểm TNDS bắt buộc. Nếu muốn bảo vệ chiếc xe của mình, chủ xe thường phải xem xét thêm bảo hiểm vật chất xe.

Theo quy định hiện hành, Nghị định 67/2023/NĐ-CP là văn bản nền tảng về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Nghị định 220/2026/NĐ-CP được ban hành ngày 22/06/2026 và có hiệu lực từ 01/07/2026 để sửa đổi, bổ sung một số nội dung của Nghị định 67.

Bảo hiểm ô tô bắt buộc giá bao nhiêu?

Mức phí phụ thuộc vào loại xe, số chỗ, mục đích sử dụng và một số trường hợp đặc thù.

Theo biểu phí tại Phụ lục I của Nghị định 67/2023/NĐ-CP, mức phí cơ sở dưới đây chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng.

Xe ô tô không kinh doanh vận tải

Vì vậy, nếu bạn đang sở hữu một chiếc ô tô gia đình 4 hoặc 5 chỗ và xe không kinh doanh vận tải, mức phí cơ sở là 437.000 đồng/năm chưa VAT.

Với xe 7 chỗ gia đình không kinh doanh vận tải, mức phí cơ sở thuộc nhóm từ 6 đến 11 chỗ là 794.000 đồng/năm chưa VAT.

Một số doanh nghiệp bảo hiểm hiện công bố mức phí đã gồm VAT, chẳng hạn PVI đang niêm yết 480.700 đồng cho xe dưới 6 chỗ và 873.400 đồng cho xe từ 6 đến 11 chỗ.

Xe ô tô kinh doanh vận tải

Nếu xe được sử dụng để kinh doanh vận tải, mức phí sẽ được tính theo nhóm xe kinh doanh và số chỗ đăng ký.

Các loại xe kinh doanh vận tải có số chỗ lớn hơn sẽ áp dụng mức phí tương ứng trong biểu phí. Xe taxi cũng có cách tính riêng theo quy định.

Xe tải mua bảo hiểm TNDS bao nhiêu?

Đối với ô tô chở hàng, phí được phân theo trọng tải:

• Dưới 3 tấn: 853.000 đồng/năm chưa VAT.

• Từ 3 đến 8 tấn: 1.660.000 đồng/năm chưa VAT.

• Trên 8 đến 15 tấn: 2.746.000 đồng/năm chưa VAT.

• Trên 15 tấn: 3.200.000 đồng/năm chưa VAT.

Biểu phí còn quy định riêng cho xe tập lái, xe chuyên dùng, đầu kéo rơ-moóc, máy kéo và một số loại phương tiện đặc thù.

Bảo hiểm TNDS ô tô bồi thường những gì?

Đây là phần chủ xe nên hiểu rõ trước khi mua bảo hiểm.

Bảo hiểm TNDS bắt buộc tập trung vào trách nhiệm dân sự phát sinh đối với bên thứ ba và hành khách trên xe trong phạm vi pháp luật quy định. PVI cũng xác định phạm vi bảo hiểm gồm thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản của bên thứ ba do xe ô tô gây ra; đồng thời có phạm vi đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách trên xe.

Bồi thường thiệt hại về sức khỏe và tính mạng

Theo quy định, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng là 150 triệu đồng cho một người trong một vụ tai nạn.

Điều này không có nghĩa mọi trường hợp bị thương đều được nhận đúng 150 triệu đồng.

Mức bồi thường thực tế được xác định dựa trên mức độ thiệt hại, tỷ lệ thương tật, hồ sơ và các căn cứ bồi thường theo quy định.

Bồi thường thiệt hại về tài sản

Đối với thiệt hại về tài sản do ô tô gây ra, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm là 100 triệu đồng trong một vụ tai nạn.

Ví dụ:

Bạn điều khiển ô tô và xảy ra va chạm khiến một chiếc xe khác bị hư hỏng. Phần thiệt hại tài sản của bên bị thiệt hại có thể thuộc phạm vi bảo hiểm nếu đáp ứng các điều kiện theo quy định.

Nhưng nếu chính chiếc xe của bạn bị móp cửa, vỡ đèn hoặc hư thân vỏ, bảo hiểm TNDS bắt buộc không phải loại bảo hiểm được thiết kế để thanh toán phần thiệt hại đó.

Bảo hiểm TNDS có đền xe của mình không?

Không, không theo phạm vi của bảo hiểm TNDS bắt buộc.

Đây là điểm rất nhiều chủ xe nhầm lẫn.

Có thể hiểu đơn giản:

Vì vậy, nếu một chiếc ô tô có giá trị cao, việc chỉ mua bảo hiểm TNDS bắt buộc không đồng nghĩa với việc toàn bộ chiếc xe đã được bảo vệ trước các rủi ro va chạm, ngập nước, mất cắp hoặc những rủi ro khác.

Bảo hiểm TNDS và bảo hiểm thân vỏ khác nhau thế nào?

Hai loại bảo hiểm này thường bị gọi chung là “bảo hiểm ô tô”, nhưng mục đích rất khác nhau.

Bảo hiểm TNDS bắt buộc tập trung vào trách nhiệm của chủ xe đối với bên thứ ba và hành khách trong phạm vi pháp luật quy định.

Bảo hiểm vật chất xe, thường được người dùng gọi là bảo hiểm thân vỏ, tập trung vào thiệt hại đối với chính chiếc xe theo điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.

Ví dụ dễ hiểu:

Bạn lùi xe và va vào một chiếc ô tô khác.

• Xe của người khác bị hư: có thể liên quan đến bảo hiểm TNDS.

• Xe của bạn cũng bị móp cản: muốn được bảo vệ phần này cần xem xét bảo hiểm vật chất xe.

Do đó, hai loại bảo hiểm có thể bổ sung cho nhau thay vì thay thế nhau.

Cho người khác lái xe thì bảo hiểm có còn hiệu lực không?

Đây là tình huống khá thực tế đối với các gia đình có ô tô.

Theo thông tin sản phẩm bảo hiểm bắt buộc TNDS được PVI công bố, phạm vi bảo hiểm áp dụng với chủ sở hữu xe và người được chủ sở hữu giao chiếm hữu, sử dụng hợp pháp xe ô tô. Tuy nhiên, việc có được bồi thường hay không trong một vụ việc cụ thể vẫn phụ thuộc vào điều kiện bảo hiểm, hồ sơ và các trường hợp loại trừ theo quy định.

Vì vậy, không nên hiểu đơn giản rằng:

“Xe đứng tên tôi thì bất kỳ ai lái cũng chắc chắn được bảo hiểm.”

Khi cho người khác sử dụng xe, chủ xe nên đảm bảo người lái và việc sử dụng phương tiện phù hợp với quy định pháp luật cũng như điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.

Sau khi uống rượu bia, xử lý chiếc ô tô thế nào?

Đây là tình huống nhiều chủ xe gặp phải nhưng thường chỉ nghĩ đến việc “làm sao về nhà”, mà quên mất chiếc ô tô vẫn đang ở đó.

Ví dụ, bạn lái ô tô đến một nhà hàng tại TP.HCM để ăn tối và gặp đối tác. Sau bữa ăn, bạn đã sử dụng rượu bia và không còn phù hợp để tự điều khiển phương tiện.

Lúc này có vài lựa chọn:

• Gọi taxi hoặc xe công nghệ và để ô tô lại.

• Nhờ người quen đủ điều kiện lái xe.

• Sắp xếp tài xế lái chính chiếc ô tô của mình về nhà.

Với người muốn đưa cả bản thân và chiếc xe về cùng một nơi, dịch vụ lái xe hộ là một phương án có thể cân nhắc.

LMD cung cấp dịch vụ tài xế lái chính xe của khách hàng, phù hợp với những trường hợp chủ xe không thuận tiện hoặc không nên tự lái nhưng vẫn muốn đưa chiếc xe về nhà.

Điều quan trọng là bảo hiểm TNDS không nên được xem như một “tấm vé an toàn” để chủ xe có thể lái xe trong bất kỳ tình trạng nào. Việc tuân thủ quy định giao thông và chủ động lựa chọn phương án di chuyển phù hợp vẫn là điều cần thiết.

Chủ xe cần kiểm tra gì khi mua bảo hiểm ô tô bắt buộc?

Trước khi thanh toán, bạn nên kiểm tra một vài thông tin cơ bản:

1. Loại xe trên giấy đăng ký có đúng với thông tin dùng để mua bảo hiểm không.

2. Số chỗ ngồi có chính xác không.

3. Xe có thuộc nhóm kinh doanh vận tải hay không.

4. Biển số xe và thông tin chủ xe có chính xác không.

5. Thời hạn bảo hiểm bắt đầu từ ngày nào và kết thúc ngày nào.

6. Giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử hoặc bản giấy có đầy đủ thông tin không.

7. Đơn vị cung cấp bảo hiểm có được phép kinh doanh bảo hiểm theo quy định hay không.

Đặc biệt, đừng chỉ nhìn vào con số “giá bảo hiểm”.

Hãy kiểm tra xem mức giá bạn đang nhìn thấy là giá chưa VAT hay giá đã bao gồm VAT, bởi đây là một trong những lý do khiến người mua thấy giá trên các nguồn khác nhau không giống nhau.

Nếu xảy ra tai nạn, chủ xe nên làm gì?

Khi xảy ra tai nạn, ưu tiên đầu tiên vẫn là con người.

Nếu có người bị thương, cần gọi lực lượng cấp cứu và hỗ trợ cần thiết. Đồng thời, chủ xe nên thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm để được hướng dẫn quy trình xử lý và hồ sơ.

PVI hiện hướng dẫn khách hàng sau khi xảy ra sự cố cần thông báo sự cố, phối hợp cung cấp hồ sơ và thực hiện các bước xử lý bồi thường theo quy định.

Một số giấy tờ, thông tin thường cần lưu giữ gồm:

• Giấy chứng nhận bảo hiểm.

• Giấy đăng ký xe.

• Giấy phép lái xe của người điều khiển.

• Biên bản hoặc hồ sơ liên quan đến vụ tai nạn khi có yêu cầu.

• Hình ảnh hiện trường và thiệt hại nếu điều kiện cho phép.

• Các tài liệu khác theo hướng dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm.

Không nên tự ý xử lý mọi thứ theo suy đoán chỉ vì nghĩ rằng “va chạm nhỏ thì không cần báo bảo hiểm”.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm TNDS xe ô tô

Bảo hiểm TNDS xe ô tô có bắt buộc không?

Có. Đây là loại bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới khi tham gia giao thông theo quy định hiện hành.

Bảo hiểm ô tô bắt buộc bao nhiêu tiền?

Xe ô tô không kinh doanh vận tải dưới 6 chỗ có mức phí cơ sở 437.000 đồng/năm chưa VAT. Xe từ 6 đến 11 chỗ là 794.000 đồng/năm chưa VAT. Các loại xe khác áp dụng mức phí theo nhóm tương ứng.

Xe 5 chỗ mua bảo hiểm TNDS bao nhiêu?

Xe 5 chỗ không kinh doanh vận tải thuộc nhóm dưới 6 chỗ, phí cơ sở là 437.000 đồng/năm chưa VAT. Mức tham khảo gồm VAT 10% là 480.700 đồng.

Xe 7 chỗ mua bảo hiểm TNDS bao nhiêu?

Xe 7 chỗ không kinh doanh vận tải thuộc nhóm từ 6 đến 11 chỗ, phí cơ sở là 794.000 đồng/năm chưa VAT, tương đương 873.400 đồng nếu tính VAT 10%.

Bảo hiểm TNDS có sửa xe của mình không?

Không. Bảo hiểm TNDS bắt buộc tập trung vào trách nhiệm của chủ xe đối với bên thứ ba và hành khách theo phạm vi quy định. Thiệt hại đối với chính chiếc xe cần xem xét bảo hiểm vật chất xe.

Bảo hiểm TNDS bồi thường tối đa bao nhiêu?

Đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng, giới hạn trách nhiệm là 150 triệu đồng/người/vụ. Đối với thiệt hại tài sản do ô tô gây ra, giới hạn trách nhiệm là 100 triệu đồng/vụ. Mức bồi thường thực tế còn phụ thuộc vào thiệt hại và các điều kiện áp dụng.

Bảo hiểm TNDS có thời hạn bao lâu?

Thời hạn thông thường có thể từ 1 đến 3 năm theo quy định; một số trường hợp đặc biệt có thể có thời hạn khác.

Giá bảo hiểm TNDS có giống nhau ở mọi trường hợp không?

Không nhất thiết. Phí cơ sở được quy định theo từng nhóm phương tiện. Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm có thể xem xét điều chỉnh phí dựa trên lịch sử bồi thường hoặc lịch sử gây tai nạn của chủ xe trong giới hạn pháp luật cho phép.

Chủ xe nên nhớ gì trước khi cầm lái?

Bảo hiểm TNDS là một phần trong việc bảo vệ chủ xe khi tham gia giao thông, nhưng nó không thay thế cho việc lái xe đúng quy định và chủ động phòng tránh rủi ro.

Trước mỗi chuyến đi, đặc biệt là những buổi gặp gỡ, tiệc công ty hoặc tiếp khách, chủ xe nên kiểm tra:

• Giấy tờ và thời hạn bảo hiểm.

• Tình trạng xe.

• Người sẽ điều khiển phương tiện.

• Lộ trình về nhà.

• Phương án di chuyển nếu người lái không còn phù hợp để tự lái.

Nếu đã uống rượu bia hoặc đơn giản là quá mệt sau một ngày dài, đừng cố lái chỉ vì xe đang ở đó. Với những trường hợp muốn đưa cả người và xe về nhà, chủ xe có thể chủ động đặt tài xế lái xe hộ thay vì để xe lại hoặc tự mình điều khiển trong tình trạng không phù hợp.

Bảo hiểm giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi rủi ro xảy ra. Còn lựa chọn không tự lái khi không đủ điều kiện là cách chủ động tránh để rủi ro xảy ra ngay từ đầu.